Financieleinformatie

Boodschappen doen betekent elke week weer een hele hap uit je budget. Toch kunnen velen, zonder dat ze het weten, heel wat besparen op hun boodschappen.

Maak een boodschappenlijstje

Bepaal op voorhand wat je wilt kopen en besluit je aan je boodschappenlijstje te houden. In een warenhuis lijken veel producten verleidelijk, maar koop enkel wat op je lijstje staat.

Eet iets voordat je boodschappen doet

Psychologisch onderzoek heeft uitgewezen dat wie met een lege maag boodschappen gaat doen, geneigd is veel meer eten te kopen.

Koop huismerken

De huismerken zijn vaak even goed als de A-merken. Waarom dan meer betalen?

Ga naar de goedkope supermarkten

De ene supermarkt is de andere niet. De zogenaamde discount-supermarkten zijn stukken goedkoper dan de gewone supermarkten.

Ga niet altijd naar de supermarkt

Op de markt, en zelf bij de lokale slager of groenteboer kan je aanbiedingen tegenkomen.

Maak gebruik van de diepvries

Zijn er diepvriesproducten die je vaak gebruikt afgeprijsd? Sla er dan een voorraadje van in en bewaar ze in je diepvries.

Houd rekening met het seizoen

Sommige groenten en fruit zijn in de winter goedkoper, andere  in de zomer. Houd zeker in de gaten wat de seizoensgroenten zijn.

Pluis de reclamefolders uit

Gooi de reclamefolders niet meteen bij het oud papier, maar zoek eerst uit wat de aanbiedingen zijn van die week.

Een onderdeel van het duurzaam beleggen, is het ‘groen beleggen’. Dit staat voor beleggingen in zogenaamde groenfondsen. Deze fondsen beleggen in milieuprojecten die door de overheid werden goedgekeurd. Dit kunnen windmolenparken zijn, maar ook biologische boerderijen of energiezuinige bedrijfspanden.

Belastingvoordeel

Het rendement van groene beleggingen is erg laag. Leningen aan groene projecten zijn immers alleen mogelijk tegen een lage rente. Als compensatie krijgt al wie een groene belegging doet van de overheid een belastingvoordeel. Als je groen belegt, leen je in principe dus goedkoop geld uit aan de banken.

Groencertificaten

Groene beleggingen zijn niet te verwarren met groencertificaten. Dat is een vorm van duurzaam sparen. Ook deze certificaten maken gebruik van de fiscale vrijstelling voor groenfondsen. Het geld dat gespaard wordt via groencertificaten, wordt enkel geïnvesteerd in groenprojecten die door de overheid worden goedgekeurd. Ook op zulke projecten is het rendement niet erg hoog, maar de rente op de certificaten is wel belastingvrij.

De eindejaarsperiode komt er weer aan…  Kerstmis, Nieuwjaar… dat betekent cadeautjes kopen. Maar heb jij ook niet het gevoel dat je ieder jaar weer veel te veel uitgeeft? Hier lees je wat je eraan kan doen.

Creëer een budget

Als je dit jaar een goedkopere eindejaarsperiode wilt, zal je op voorhand een budget moeten opstellen. Reken ook op voorhand uit hoeveel je aan alles wilt uitgeven: voedsel, cadeaus, decoratie.

Stel een cadeaulijst op

Als je een lijst opstelt van alle mensen waar je een cadeau voor wilt kopen, zal je je meer kunnen focussen. Beslis ook hoeveel je aan iedere persoon wilt uitgeven.

Begin vroeg

Als je een paar maanden op voorhand al begint uit te kijken naar cadeautjes, hoef je je niet te haasten en heb je nog tijd om prijzen en producten met elkaar te vergelijken.

Een leuk cadeau hoeft niet duur te zijn

De duurste geschenken zijn niet altijd de beste. Houd dus altijd je budget voor ogen.

Koop tweedehands

Er bestaat geen regel die zegt dat je alles nieuw moet kopen. Ook op tweedehands- of veilingsites en vlooienmarkten kan je vaak een goedkoop en origineel cadeau vinden.

Maak zelf iets

Zelfgemaakte cadeautjes kunnen nog leuker zijn dan cadeaus die je in de winkel koopt. Zet je creativiteit aan het werk!

Koop niet voor jezelf

In de winkel zul je tussen al die leuke spulletjes waarschijnlijk in de verleiding komen ook iets voor jezelf te kopen. Leg jezelf de regel op dat je enkel iets voor de mensen op je lijst gaat kopen.

Pensioensparen betekent eigenlijk dat je iedere dag een bedrag opzij legt om zorgeloos van je oude dag te genieten. Je wettelijk pensioen zal immers meestal een heel stuk lager liggen dan je laatste loon. Als je in België aan pensioensparen doet  krijg je jaarlijks en onder bepaalde voorwaarden een belastingvermindering, afhankelijk van het bedrag dat je betaald hebt.

Pensioenspaarformules

Je hebt de keuze uit twee verschillende pensioenspaarformules:

Pensioenspaarverzekering: deze sluit je af bij een verzekeringsmaatschappij. Op voorhand ken je het jaarlijkse minimale rendement. Dat ligt bij de meeste verzekeraars op 2,5%. Afhankelijk van de beleggingsresultaten van de verzekeraar maak je ook kans op een (variabele) winstbonus.

Pensioenspaarfonds: als je voor een pensioenspaarfonds bij een bank kiest, krijg je geen gegarandeerd minimumrendement. Aangezien een fonds in aandelen en obligaties belegt, is zijn winst afhankelijk van de beursrevolutie. Als de beurs goed staat, kun je dus veel winst boeken, maar als het slecht gaat, kun je ook wel geld verliezen. Op langere termijn ligt het gemiddelde rendement van een pensioenfonds wel een stuk  hoger dan dat van een verzekering.

Fiscaal voordeel?

Je bank of je verzekeraar zal je, als je aan pensioensparen doet, jaarlijks een attest bezorgen waarop vermeld staat hoeveel je dat jaar gestort hebt op je pensioenspaarrekening. Dat bedrag moet je invullen op je belastingaangifte. De fiscus zal het dan vermenigvuldigen met de ‘verbeterde gemiddelde aanslagvoet’ om zo je belastingvermindering te berekenen.

Het tarief voor die verbeterde gemiddelde aanslagvoet varieert, maar ligt voor iedereen tussen 30 en 40 procent. De fiscus zal dus 30 tot 40 procent van elke storting terugbetalen via een belastingkorting op het volgende aanslagbiljet.

Een autoverzekering bestaat meestal uit een basisdekking. Dit betekent dat je verzekerd bent voor schade aan derden, de zogenaamde Burgerlijke Aansprakelijkheid. Maar er bestaan ook extra verzekeringen. Voordat je een verzekering afsluit kun je deze mogelijkheden dus best eens goed overlopen.

- Bijstand ongevallen

Deze verzekering zal je in geval van een ongeluk helpen de passagiers naar huis te voeren en je wagen komen wegtakelen. De verzekering geldt ook in het buitenland.

- Bestuurdersverzekering

Deze verzekering komt tussen als de bestuurder lichamelijke letsels heeft.

- Rechtsbijstandsverzekering

Deze verzekering komt tussenbeide bij een juridisch verschil.

- Verzekering voor reparatie of vervanging wagen als je zelf in fout bent

Als je zelf een  ongeval veroorzaakt hebt, komt deze verzekering ook tussenbeide.

Omnium, beperkte omnium of BA?

Als je een Burgerlijke Aansprakelijkheid-verzekering hebt, dekt deze enkel de schade aan anderen. Een omniumverzekering zal ook de schade aan je eigen wagen vergoeden. Daartoe behoren nagenoeg alle risico’s, zoals brandschade, diefstal, schade door natuurkrachten, aanrijdingen met dieren, glasbreuk, vandalisme, ongevallen, enz. Een beperkte omniumverzekering vergoedt ook alle schade, behalve de schade aan de wagen als je zelf in de fout bent.

Als je rijk wilt worden, moet je minder geld uitgeven dan je verdient. Dat gedeelte is gemakkelijk, maar het ook uitvoeren kan behoorlijk moeilijk zijn. Als je vindt dat je te veel uitgeeft, loont het de moeite uit te zoeken waardoor dat komt. Wanneer je weet wat de oorzaak is van je uitgeefgedrag, kan je er iets aan doen.

Gemakkelijke toegang tot cash geld

Tegenwoordig kan iedereen 24 uur op 24 geld afhalen bij de bankautomaat. Daardoor moet je er op voorhand niet op letten dat je voldoende geld meeneemt. Ook kun je in steeds meer winkels met je bankkaart betalen. En anders is er altijd nog de credit card natuurlijk!

Misbruik van creditcards

Creditcards kunnen een handig betaalmiddel zijn als je er mee overweg kunt. Het gevaar van creditcards is dat je niet precies ziet hoeveel je uitgeeft. En voor je het weet zit je dan met een enorme schuldenberg opgezadeld.

Toegeven aan de verleidingen

Iedereen vindt het fijn om uit te gaan en zich te amuseren, maar het is belangrijk dat je maat weet te houden. Een film meepikken, uit gaan eten, naar de discotheek, allemaal geen probleem, maar houd je uitgaven in het oog!

Geld uitgeven om je goed te voelen

Jezelf verwennen door iets te kopen voelt goed aan. Of het nu om een nieuw paar schoenen, kleding, een nieuw computerspel of een mooi boek is, het is leuk om iets nieuws te hebben. Hier is ook niets mis mee, als je maat weet te houden ten minste. Probeer eens iedere maand een klein budget voor deze aankopen opzij te zetten. Dit mag je dan niet  overschrijden.

Tal van Belgische bedrijven betalen hun werknemers voor een gedeelte in maaltijdcheques uit. Het grootste voordeel van een maaltijdcheque is het fiscale voordeel. Per werkdag krijgt de werknemer vier à vijf euro per dag, volledig belastingvrij. De maaltijdcheques zijn vrijgesteld van RSZ en van belasting voor natuurlijke personen.

Werknemers hebben recht op één maaltijdcheque per gepresteerde werkdag. Het systeem is makkelijk toe te passen. Er zijn niet veel administratieve formaliteiten aan verbonden. Je kunt de maaltijdcheques overal in België inwisselen. Er zijn twee uitgevers van Maaltijdcheques: Sodexo (Maaltijdcheque) en Accor Services (Ticket Restaurant).

Voordelen

- De maaltijdcheques zijn eigenlijk een bijdrage van de werkgever in de middagmalen van zijn werknemers. Het aantal cheques dat de werknemer ontvangt, komt overeen met het aantal gepresteerde werkdagen.

- Maaltijdcheques blijven drie maanden geldig en zijn vrijgesteld van belasting voor natuurlijke personen en RSZ.

- In de omslag van de maaltijdcheques zitten ook altijd een aantal kortingsbonnen.

- Maaltijdcheques worden aanvaard in het merendeel van de voedingwinkels, snackbars, restaurants en supermarkten. Als de maaltijdcheques aanvaard worden, wordt dat meestal aangegeven met stickers. Maaltijdcheques kun je enkel in België gebruiken.

Wettelijke bepalingen

- De maaltijdcheques zijn vrijgesteld van RSZ en van belasting voor natuurlijke personen, op voorwaarde dat de volgende voorwaarden vervuld zijn:

• De werkgeversbijdrage moet maximum 4,91 euro per maaltijdcheque zijn.
• De werknemersbijdrage moet minimum 1,09 euro per maaltijdcheque zijn

De ideale oplossing is dus zes euro. Een maximumwaarde voor een maaltijdcheque bestaat niet.

- De maaltijdcheques moeten vermeld worden in de CAO of individuele overeenkomst.

- De werknemer krijgt een cheque per gepresteerde werkdag of in functie van het aantal werkelijk gepresteerde uren.

- De maaltijdcheques mogen geen loon of andere maaltijd vervangen.

- Onder bepaalde voorwaarden is er de mogelijkheid tot combinatie met een bedrijfsrestaurant.

- De maaltijdcheques zijn een fiscaal verworpen uitgave voor de werkgever.

Gaan shoppen voor kleding kan heel leuk zijn, maar kan ook een gat in je budget slaan. Toch is het niet zo moeilijk ook op je kleding te besparen. Hier lees je hoe.

Winkel alleen met contant geld

Neem op voorhand een bepaald bedrag cash mee en laat je bankkaart thuis.  Op die manier kun je je vooropgestelde bedrag simpelweg niet overschrijden. Als je voortdurend met je bankkaart betaalt, kan je achteraf wel eens verbaasd zijn van wat je allemaal hebt uitgegeven.

Shop buiten het seizoen

Ga nooit winkelen wanneer de nieuwe kleren net in de rekken liggen. Koop je zomer- en voorjaarkleren in de herfst en je herfst- en winterkleren in de zomer. Zo kun je pas echt koopjes doen.

Ga op zoek naar online aanbiedingen

Ook op het internet kun je regelmatig koopjes doen. Schrijf je in voor  een aantal nieuwsbrieven en je zult zeker op de hoogte gehouden worden van de laatste aanbiedingen.

Laat je niet te vaak verleiden door aanbiedingen

Aanbiedingen zijn aanlokkelijk, maar als je je te vaak laat verleiden, ben je uiteindelijk ook een groot bedrag kwijt. Vraag je altijd af of je het wel nodig hebt en koop niet alleen maar omdat het nu eenmaal een koopje is.

Wees voorzichtig met trends

Natuurlijk is het leuk om helemaal mee te zijn met de mode, maar sommige trends gaan snel voorbij. Als je je aan een budget moet houden,  kun je trends dus best vermijden.

Op een dag geef je veel geld uit. Toch zijn er een paar dingen waarop je ongetwijfeld geld kunt besparen. Hier kun je al een paar ideetjes opdoen. Het lijken maar kleine aanpassingen, maar als je je er consequent aan houdt, zul je op het eind van het jaar veel rijker zijn.

Koffie

Ga je op weg naar het werk altijd ergens een koffie uithalen? Dat is iets waar je eenvoudig op kunt besparen.

Naar het werk rijden

Probeer eens te carpoolen. Misschien heb je wel collega’s die bij je in de buurt wonen en het ook we zien zitten een centje te besparen?   Of waarom niet eens uitzoeken of het mogelijk is met het openbaar vervoer naar je werk te gaan?

De krant kopen

Koop je dagelijks de krant? Als je een abonnement neemt, kun je per jaar tientallen euro’s besparen. Of misschien heb je wel genoeg aan de talloze nieuwssites die op internet te vinden zijn?

Een broodje voor de lunch

Die broodjes tijdens de lunchpauze kunnen verleidelijk zijn, maar kosten ook veel. Door iedere ochtend je boterhammen te smeren kan je ettelijke euro’s besparen. Als je boterhammen maar saai vindt, kun je de avond op voorhand wat pasta koken om een heerlijke pastasalade van te maken. Gezond, en bovendien snel klaar!

Een glaasje wijn

Geniet jij graag nog van een  lekker glaasje rode of witte wijn voor je je bed opzoekt?  Dan is het belangrijk om te weten dat een fles wijn van 5 euro of zelfs minder even goed kan zijn als een fles van 15 euro. Probeer eens wat flessen uit, dan merk je snel genoeg welke goed is.

Een boek lezen, film kijken

Sluit je je dag graag af met een leuk boek of een ontspannende film? Misschien loont het dan wel de moeite eens in de dvd- of boekencollectie van je vrienden te neuzen. Goedkoper dan huren of zelf kopen.  Breng zeker ook eens een bezoekje aan de bibliotheek.

Ben je altijd onder de indruk van het bedrag dat je uitgeeft in de supermarkt? Dan moet je weten dat je met enkele kleine aanpassingen je rekeningen al aanzienlijk kan verlagen. Hier vind je een paar tips om het bedrag dat je spendeert aan boodschappen onder controle te houden.

Ga niet hongerig naar de winkel

Dit is gewoon gezond verstand. Voor je gaat winkelen kun je beter een hapje eten, al is het maar een kleine snack. Veel mensen gaan meteen na hun werk naar de winkel, zijn dan reeds hongerig. En als je hongerig bent, zul je onbewust meer kopen. Door eerst iets te eten, zul je minder impulsaankopen doen.

Plan je maaltijden op voorhand

Zonder plan naar de winkel gaan is een van de domste dingen die je kunt doen. Je zult dan al snel allerlei zaken meenemen die eventueel van pas kunnen komen, maar die je eigenlijk niet nodig hebt, of te veel kopen, waardoor je uiteindelijk voedsel weg moet gooien. Beslis de avond voor je naar de winkel gaat al wat je gaat eten en  stel een lijstje op.

Zoek aanbiedingen op voor je naar de winkel gaat

De meeste supermarktketens kondigen hun kortingen van die week aan in een reclameblaadje of in de krant. Neem een paar minuten de tijd om erin rond te struinen voor je naar de winkel gaat. Zo weet je waar je de beste koopjes kan doen en kan je je rekening laag houden.

Leg een voorraadje aan van de koopjes

Als je ergens een echt koopje tegenkomt, koop dan een grote hoeveelheid van dat product aan. Je moet er natuurlijk wel op letten dat het iets is dat je lang kunt bewaren, zoals wc-papier, waspoeder, koffie, enz. Koop dus geen kilo’s bananen, want langer dan een week kun je die niet bewaren. Voedsel dat je kan invriezen is dan weer wel een goed idee.

Wees niet bang voor de winkelmerken

Veel mensen durven hun favoriete merken niet in te ruilen voor de winkelmerken, terwijl die laatste vaak even goed zijn en bovendien minder kosten.

Ga niet in op aanbiedingen met meerdere items

Een van de beste marketingstrategieën zijn de aanbiedingen als ‘3 voor 3 euro’ of ‘5 voor 7.99 euro’. Als je de prijs per stuk uitrekent, merk je vaak dat je slechts een paar cent bespaart. Niet echt de moeite dus, en vaak koop je dingen die je niet echt nodig hebt.