Tag

Hoe het komt dat je te veel uitgeeft

Als je rijk wilt worden, moet je minder geld uitgeven dan je verdient. Dat gedeelte is gemakkelijk, maar het ook uitvoeren kan behoorlijk moeilijk zijn. Als je vindt dat je te veel uitgeeft, loont het de moeite uit te zoeken waardoor dat komt. Wanneer je weet wat de oorzaak is van je uitgeefgedrag, kan je er iets aan doen.

Gemakkelijke toegang tot cash geld

Tegenwoordig kan iedereen 24 uur op 24 geld afhalen bij de bankautomaat. Daardoor moet je er op voorhand niet op letten dat je voldoende geld meeneemt. Ook kun je in steeds meer winkels met je bankkaart betalen. En anders is er altijd nog de credit card natuurlijk!

Misbruik van creditcards

Creditcards kunnen een handig betaalmiddel zijn als je er mee overweg kunt. Het gevaar van creditcards is dat je niet precies ziet hoeveel je uitgeeft. En voor je het weet zit je dan met een enorme schuldenberg opgezadeld.

Toegeven aan de verleidingen

Iedereen vindt het fijn om uit te gaan en zich te amuseren, maar het is belangrijk dat je maat weet te houden. Een film meepikken, uit gaan eten, naar de discotheek, allemaal geen probleem, maar houd je uitgaven in het oog!

Geld uitgeven om je goed te voelen

Jezelf verwennen door iets te kopen voelt goed aan. Of het nu om een nieuw paar schoenen, kleding, een nieuw computerspel of een mooi boek is, het is leuk om iets nieuws te hebben. Hier is ook niets mis mee, als je maat weet te houden ten minste. Probeer eens iedere maand een klein budget voor deze aankopen opzij te zetten. Dit mag je dan niet  overschrijden.

Tags ,

Financieel advies voor twintigers

Je hebt de schoolbanken achter je gelaten en begint nu aan je werkleven. Met geld omgaan, daar heb je nog bitter weinig ervaring mee. Toch kan je best nu al beginnen zoveel mogelijk uit je geld te halen.

Waarom je nu al moet beginnen

In je twintigerjaren kan je je geld voor je aan het werk zetten, zodat je je  financiële doelen later makkelijker zal halen. Goede spaargewoonten ontwikkelen, leren hoe je je aan een budget houdt en leren hoe je moet investeren zijn enkele van de zaken die er zeker bij horen. Zo mag het belang van pensioensparen bijvoorbeeld niet vergeten worden. As je spaart wanneer je jong bent, zal je later een veel comfortabeler leven kunnen leiden.

Bepaal je doelen op korte, middellange en lange termijn

De eerste stap bij het financieel plannen is je doelen te identificeren. Je doelen op korte termijn (vijf jaar of minder) kunnen bestaan uit een huwelijk, een huwelijksreis, een huis, meubels, een nieuwe auto, enz. Vervolgens kan je eens nadenken over doelen op middellange termijn, zoals je huis afbetalen en je kinderen laten studeren. Ten slotte kunnen er nog doelen zijn op lange termijn, zoals profiteren van je pensioen.

Stel een budget op om je doelen te bereiken

Houd hierbij rekening met je doelen op korte, middellange en lange termijn. Probeer geen doel voor een ander op te offeren.

Investeer om je doelen waar te maken

Leer hoe je je kapitaal kan vergroten zonder er veel moeite voor te doen. Bekwaam je in het investeren in fondsen, aandelen, enz. Ga eens na of je werkgever een goed pensioenspaarplan heeft. Lees boeken over investeren of schuim het internet af naar de massa’s informatie die er voorhanden zijn.

Tags , , , ,

10 manieren om kinderen met geld te leren omgaan

Natuurlijk wil je dat je kinderen ooit op een verantwoordelijke manier met geld omgaan. Maar ook hier geldt het principe ‘jong geleerd is oud gedaan’. Hier vind je een aantal raadgevingen waarmee je ervoor kan zorgen dat je kinderen opgroeien tot volwassenen die zich financieel heel goed uit de slag trekken.

Laat ze kennismaken met het concept ‘geld’

Introduceer eerst het kleingeld. Leer ze wat de waarde is van de munten en moedig ze aan hun munten in de spaarpot te steken.

Geef het voorbeeld

Leg uit wat je precies aan het doen bent wanneer je een geldautomaat gebruikt, een overschrijving invult of gewoon je boodschappen betaalt. Kinderen zullen veel bijleren door je gewoon te observeren en je gedrag te kopiëren.

Open een spaarrekening

Leg aan je kinderen uit hoe samengestelde rente werkt en laat ze zien hoe hun spaargeld kan groeien door het gewoon op een bankrekening te zetten.

Geef zakgeld

Als kinderen zakgeld krijgen, moeten ze de basisregels kennen van omgaan met een budget. Als ze met hun eigen zakgeld moeten omgaan, zullen hun financiële vaardigheden verbeteren.

Zorg dat het leren leuk is

Speel geldspelletjes om ze te leren met geld om te gaan. Bordspellen, online spellen of gewoon zelfgemaakte spelletjes kunnen allemaal nuttig zijn.

Laat ze toe om fouten te maken

Laat je kinderen hun geld verspillen en fouten maken met hun geld. Uit hun fouten zullen ze veel leren. Maar wees ook bereid hen raad te geven als ze het nodig hebben.

Laat ze geld verdienen

Vakantiewerk, weekendwerk of klusjes opknappen voor mama en papa zullen hun bijleren over zaken doen en hard werken voor je geld.

Leer ze een budget opstellen

Als je een dagje weggaat met de familie, laat je kinderen dan het budget eens berekenen.

Leer ze doelen stellen

Leer je kinderen hoe ze doelen moeten stellen en hoe ze daar al lang op voorhand voor kunnen sparen.

Leer ze hoe te investeren

Leg aan je kinderen uit hoe de beurs in elkaar zit en hoe ze geld kunnen verdienen met aandelen.

Tags , , , ,

Hoe omgaan met financiële stress

Financiële stress is iets waar veel mensen over kunnen meespreken. Financiële stress gaat vaak gepaard met met gezondheidsproblemen als depressie en slaapproblemen. Met de stijgende kosten van brandstof en voedsel, de dalende beurscijfers en de wereldwijde bankcrisis, zullen steeds meer mensen last krijgen van financiële stress. Angst over geld kan je gezondheid op verschillende manieren negatief beïnvloeden:

Wegvluchten in ongezond gedrag

Mensen die financiële stress ervaren, zullen hun angst proberen te onderdrukken door te drinken, te roken, te veel te eten en andere slechte gewoonten aan te nemen.

Minder slapen

Als mensen onder financiële stress staan, zullen ze vaak moeite hebben met slapen. Dit kan leiden tot een slaaptekort, wat op zijn beurt een negatieve impact heeft op het immuunsysteem, de stemming en het concentratievermogen.

Ongezonde emoties

Financiële problemen kunnen tot emoties leiden die een zware tol van je gezondheid eisen. Mensen kunnen gevoelens van angst, frustratie en hopeloosheid ervaren.

Tips om met de stress om te gaan

Krijg een beter beeld van je situatie
Heb je een groot financieel probleem of heb je de situatie nog min of meer onder controle?
Leer werken met een budget
Een weekbudget dat je strikt volgt kan je helpen je financiële situatie onder controle te houden. Probeer een budget te creëren dat bij je eigen levensstijl past.
Leer hoe je geld moet sparen
Je aan een budget houden of je schulden verminderen is makkelijker als je meer geld hebt.

Tags , , , ,

Geld sparen voor studenten

Als je verder studeert, is het voor studenten vaak moeilijk rond te komen. Toch zijn er een heleboel kleine dingetjes waarop je, waarschijnlijk zonder het te weten, geld kunt besparen.

Doe geen impulsaankopen

Als student, en zeker als kotstudent, zal je vaak in de verleiding komen impulsief iets te kopen. Een nieuwe laptop, een dure mp3-speler, een fitnessabonnement. Maar denk eerst na over of  je het echt nodig hebt en of je het echt gaat gebruiken.

Leen geen geld van je ouders

Geld lenen van je ouders om het pas later terug te betalen, het klinkt zeer aanlokkelijk. Toch kan deze gewoonte ertoe leiden dat je bedrogen uitkomt, zeker als de schulden zich blijven opstapelen.

Geef slechte gewoonten op

Iedereen  heeft wel een slechte gewoonte. Misschien rook je wel, zak je graag eens een avondje door op café of koop je graag dure broodjes voor school. Wat het ook is, stop ermee. Je zal verbaasd staan van hoeveel geld je bespaart.

De schone schijn ophouden

Ook als je huisgenoot of je maten met held kunnen smijten, betekent dat niet dat jij dat ook moet doen.  Houd je aan je budget.

Ga op koopjesjacht

Als je gaat winkelen, wees dan altijd alert voor de aanbiedingen. Als je iedere keer dat je naar de winkel gaat een koopje kunt doen, zal je meer geld sparen dan je je ooit inbeeldde.

Kies voor tweedehands

Of het nu een over boeken of kleding gaat, als je iets aangeboden krijgt, maak er dan dankbaar gebruik van. Wat  je krijgt, hoef je zelf immers niet te kopen.

Blijf thuis

In plaats van een hele avond op café te zitten of te feesten, kan je ook wat vrienden uitnodigen om op je kamer een film te kijken, spelletjes te spelen of gewoon bij te kletsen.

Tags , , ,

10 financiële vragen die je moet stellen voor je het jawoord geeft

Je bent je droomprins of -prinses tegengekomen en bent van plan te trouwen. Natuurlijk zal het huwelijk veel planning vragen, maar nog belangrijker is het uitpluizen van jullie financiële toekomst samen. Ga een samen zitten, bespreek je doelen en verwachtingen en kom naar voren met een perfect plan voor de samensmelting van jullie financiën. Misschien niet heel romantisch, maar wel absoluut noodzakelijk! De volgende vragen kunnen je daarbij helpen.

Waar wil je staan binnen 5 tot 10 jaar?

Deze vraag is de beste om een discussie over geld mee te beginnen. Wil een van jullie terug naar school gaan, een eigen zaak beginnen of een vakantiehuis kopen? En als je een gezin wilt stichten, hoeveel kinderen wil je dan en wanneer? Gaan jullie in dat geval beiden blijven werken of zal er iemand thuisblijven om voor de kinderen te zorgen? Wat zijn jullie dromen en jullie doelen?

Wat zijn je sterke en zwakke punten?

Voordat je een efficiënte strategie uitwerkt om je doelen te bereiken, zouden jullie beiden een opsomming moeten maken van je sterktes en zwaktes op financieel vlak. Eens je weet waar je op dit moment aan toe bent, is het gemakkelijker om vooruit te gaan. Misschien is het zelfs wel de moeite waard een professional te consulteren voor je financiële planning.

Kiezen we voor aparte rekeningen of een gezamenlijke?

Veel koppels kiezen voor de eenheid en het vertrouwen van een gezamenlijke rekening, terwijl anderen dan weer houden van de autonomie en vrijheid van een eigen bankrekening. Maar je kunt natuurlijk ook altijd voor beide mogelijkheden kiezen. Sommige koppels hebben een gezamenlijke rekening voor het huishouden en een eigen rekening voor individuele uitgaven. De uitdaging zit erin een systeem te vinden dat voor jullie beiden werkt.

Wat doen we met onze investeringen?

Als  jullie beiden beleggers zijn, doe je er goed aan jullie portefeuilles eens naast elkaar te leggen. Als jullie bijvoorbeeld in hetzelfde aandeel geïnvesteerd hebben, kan je eventueel een deel van de aandelen kopen. Een gespreide portefeuille leidt immers tot minder risico.

Hoe gaan we om met de dagelijkse uitgaven?

Een van de eerste dingen die je als pasgetrouwd koppel moet doen is een budget opstellen. Ga eens samen zitten en bereken hoeveel je ongeveer denkt uit te geven aan boodschappen, kledij, uit eten gaan en andere uitgaven. Praat ook eens over hoeveel ieder van jullie mag uitgeven zonder het medeweten van de ander. Overleg over iedere 5 euro die je uitgeeft is overbodig, maar je wilt ook niet thuiskomen en een gloednieuwe Mercedes voor de deur zien.

Wie is verantwoordelijk voor het betalen van de rekeningen en het invullen van de belastingsbrief?

Door dit op voorhand af te spreken, vermijd je misverstanden in de toekomst. Bedeel deze taak toe aan de meest georganiseerde van jullie twee. Dat betekent natuurlijk niet dat de ander in het duister moet tasten. Iedere partner moet ook weten waar hij de informatie over de rekeningen (websites, paswoorden, enz.) kan vinden.

Welke financiële risico’s kunnen jullie aan?

Iedere mens is anders. De een speelt het graag op veilig, terwijl de ander al eens een groot risico durft nemen. En dat kan in een huwelijk zeker tot problemen leiden. Als jullie beiden een heel verschillende persoonlijkheid hebben, probeer elkaar dan niet te veranderen, maar zoek eerder naar een compromis.

Welke verzekeringen hebben we nodig?

Heeft een van jullie beiden een andere verzekering nodig? Komen aanvullende verzekeringen of duurdere verzekeringen op naam van beiden of worden ze apart betaald?

Hoe zullen we omgaan met reeds bestaande schulden?

Gaan jullie de schulden collectief of individueel afbetalen? Wat je ook beslist, verbind er in ieder geval niet de naam van de ander aan. Anders kom je in de problemen als jullie ooit zouden scheiden of  de persoon die de schulden in de eerste plaats had het laat afweten.

Tags , , , ,

Hoe weet je wat je je kunt veroorloven?

Een van de belangrijkste financiële adviezen is dat je je altijd aan een budget moet houden. Maar wat betekent dat precies? Bij kleine aankopen weet je meestal wel of je het je kunt veroorloven, maar bij grotere aankopen als een auto of een plasma-tv is dit moeilijker in te schatten.

Als je je auto in 5 jaar niet kunt terugbetalen, kun je je hem niet veroorloven

In theorie kun je schulden blijven opbouwen, maar de praktijk leert ons dat dit niet zo slim is. De intrest op je schulden blijft immers stijgen. Er bestaat geen regel over hoe snel je een schuld moet afbetalen, maar over het algemeen geldt dat je dat zo snel mogelijk kunt doen. Een huis kan dan wel snel stijgen in waarde, maar je auto doet dat niet. Hoe langer je afbetaalt, hoe meer geld je dus verliest.

Je hypotheek zou niet meer dan 30% van je totale inkomen moeten bedragen

Een duimregel is dat je nooit meer dan 30% van je inkomen moet besteden aan de afbetaling van hypotheken. Probeer ook een buffer op te bouwen, je inkomen kan immers van jaar tot jaar verschillen.

Probeer naast al je uitgaven 10% van je inkomen te sparen

Je spaarcenten zijn het belangrijkste gedeelte van je budget. Een budget waarbij je op het eind van de maand geen geld overhoudt, is bezwaarlijk een budget te noemen. Het is eerder het ideale recept voor een ramp. 10% zou echt het minimum moeten zijn, meer is zelfs beter. Het probleem is dat veel mensen gewoon sparen wat overblijft, wat in de meeste gevallen neerkomt op niets.

Houd rekening met openstaande schulden

Als je je openstaande schulden negeert, alleen omdat je ze niet meteen moet betalen, zal de put steeds dieper worden. Houd er altijd rekening mee in je budget en kies voor maandelijkse afbetalingen waardoor je je schuld in 5 jaar of minder kunt afbetalen.

Houd er rekening mee dat je je  inkomen kunt verliezen

Niets is voor eeuwig, en een job al helemaal niet in deze onzekere tijden. Als je dat op voorhand hebt ingecalculeerd, zou het verliezen van je job geen grote problemen mogen opleveren. Als dat niet zo is, zul je te maken krijgen met onkosten die je niet kunt betalen. Ga er dus altijd van uit dat je inkomen niet voor eeuwig is!

Stel een budget op voordat je koopt

Een budget opstellen betekent dat je van nul begint, rekening houdt met wat je moet kopen, manieren zoekt om te sparen en vervolgens uitzoekt wat je je kunt veroorloven.

Tags , , , ,

Waarom een budgetplan opstellen?

Heb je enig idee waar je gedurende één week geld aan spendeert? Als je schulden hebt, een lening moet afbetalen of studerende kinderen hebt is dit misschien toch wel een belangrijke vraag. Veel mensen kunnen namelijk geen bedrag plakken op hun wekelijkse uitgaven. Best jammer, want je wilt toch ook wat besparen in deze dure tijden, niet?

Een eenvoudige oplossing

Gelukkig moet je het niet te ver gaan zoeken. Een van de meest simpele manieren om te weten hoeveel je uitgeeft is door het gewoon te noteren. Schaf je een notitieboekje aan waarin je noteert hoeveel je op welke plaats betaald hebt. Schrijf ook de kleine, misschien onbenullige dingen op zoals een brood, een tankbeurt of kleine inkopen. Zij tellen aan het einde van de week ook mee! Als je specifiek wilt weten waar je nu het meeste aan uitgeeft, maak dan kolommen: eentje voor ‘kruidenier’, eentje voor ‘uit eten’ en ga zo maar verder. Na een drietal weken kun je voor jezelf de balans opmaken.

Geheugensteuntjes

Het is natuurlijk in je eigen belang dat je zo correct mogelijk noteert en het ook volhoudt. Ben je iemand die snel dingen durft te vergeten? Zet dan een herinnering in je notitieboek of gsm. Vind je die kleine reçuutjes maar niets en geraken ze wel al eens verloren in je handtas? Stop ze dan bij ontvangst meteen in een enveloppe en noteer alle uitgaven pas aan het einde van de dag. Let wel op: ook betalingen die je met je bankkaart doet moeten genoteerd worden. Lijken handgeschreven lijsten voor jou ouderwets en ben je iemand die veel achter de computer zit? Maak het dan niet moeilijker dan het is en werk met programma’s zoals Excel en/of Word om overzichtelijke schema’s op te stellen.

Wat is het nut ervan?

Na een week heb je al een idee van wat er dagelijks zoal gekocht wordt. De meesten zullen versteld staan van wat ze werkelijk uitgeven want je staat niet altijd stil bij iedere euro die je op tafel legt. Vanaf nu kun je gaan vergelijken. Sommige weken zullen duurder uitvallen dan andere, maar je zult ook meteen kunnen nagaan waar de oorzaak ligt. Heel handig dus! Na verloop van tijd zul je merken dat het een routine is om aan het einde van de dag je uitgaven te noteren.

Geen verrassingen meer

Dankzij het handige schema met uitgaven kun je ongeveer berekenen wat er maandelijks betaald moet worden. Op die manier zul je minder snel voor verrassingen komen te staan want je weet immers aan welk bedrag je je maandelijks ongeveer kunt verwachten. Niets dan voordelen dus, ook al lijkt het in het begin een rompslomp. Routine leer je snel aan en als het dan ook nog voordelen met zich meebrengt, kan het helemaal niet meer stuk.

Tags , , , ,

Financiële overwegingen voor je aan kinderen begint

Een kind krijgen is een buitengewoon spannende gebeurtenis, maar er wordt een prijs voor betaald. Letterlijk en figuurlijk. Vooraleer je de beslissing neemt om een nieuwe spruit in je leven te brengen, moet je een aantal zaken in overweging nemen.

Budget

Een nieuwe baby zal een onoverkomelijke impact hebben op je budget. Er moet een extra buik gevuld worden, er zijn de kosten van de luiers, speelgoed, doktersbezoekjes, kleding en ga zo maar verder. Dit lijken overdreven kosten, maar met een goede budgetplanning pas je er zo een mouw aan. Als je nog geen budget hebt, moet je er één creëren.

Vooraleer je je uitgaven kan budgetteren, moet je je huidige uitgaven kennen. Als je je nieuwe budget opgemaakt hebt, kan je de nieuwe uitgaven voor je baby erbij optellen. Wat kosten nu al die baby-uitgaven en zijn ze inpasbaar in je budget? Je inkomsten moeten namelijk het totaal van je uitgaven kunnen dragen. Als dit niet lukt, moet je snoeien in andere uitgaven zoals dagelijkse investeringen, ontspanning, brandstof, cadeaus.

Kinderopvang

Een andere prijs die je betaalt, is het opgeven van je vrije tijd. Wat ga je doen? Gaat je partner of jijzelf stoppen met werken of van voltijds naar deeltijds werk overschakelen? Je kan ook allebei blijven werken, maar dan moet je investeren in een goede kinderopvang. Heb je ouders waar je je baby altijd kan achterlaten of moet je zoeken naar commerciële kinderopvang? In het laatste geval komt er een belangrijke uitgave bij. Je zal moeten nagaan of en hoe je dit kan inpassen in je budget. Houd er ook rekening mee dat er publieke en privékinderopvang bestaat. Als je niet over een bedrag van rond de 10 euro gaat, kan je je kind gratis laten opvangen. Je kan namelijk onder bepaalde voorwaarden de kost van je kinderopvang fiscaal aftrekken.

Toekomst

Aanvankelijk blijft de kost van een kind nog beperkt, zeker als je zorgt voor een hospitalisatieverzekering. Mocht je kind dan ernstig ziek vallen, is een deel van de meerkost gedekt. Je krijgt per kind ook kindergeld van de overheid dat een groot deel van de uitgaven opvangt.

Maar naarmate het kind naar school begint te gaan, gaat de kassa snel openstaan. De schoolreisjes beginnen, het zakgeld, dan het schoolgerief, het communiefeest, de hobby’s… Deze kosten komen echter geleidelijk aan en kan je stelselmatig opvangen. Je past je budget telkens opnieuw aan. Mocht je je job hebben opgegeven om bij je kind te zijn, kan je die ook terug opnemen. De kost van kinderopvang valt weg en je hoeft niet meer elk moment van de dag op te letten.

Tags , , ,

Zo stel je een budget op

Een budget opstellen lijkt misschien niet zo spannend, maar het is van vitaal belang voor een goede kijk op je financiën. Om een zo goed mogelijk budget te creëren, moet je zoveel mogelijk gedetailleerde informatie verschaffen. Uiteindelijk zal het eindresultaat je tonen waar je geld vandaan komt, hoeveel je hebt en waar het naartoe gaat!

Hoe?

1. Verzamel elk financieel document dat je kan of vindt: bankuittreksels van spaarrekeningen en zichtrekeningen, beleggingsinfo, rekeningen van water, elektriciteit, telefoon en alle andere informatie over je inkomsten en uitgaven. Je gaat een maandelijks gemiddelde maken, dus hoe meer informatie je vindt, hoe beter.

2. Houd al je bronnen van inkomsten bij. Als je zelfstandige bent of je hebt een bijberoep of andere vormen van inkomsten, houd die dan ook bij. Als je een gewoon loon krijgt, gebruik dan je loonstaat om het juiste bedrag te bepalen. Hoeveel verdien je per maand?

3. Maak een lijst van maandelijkse uitgaven. Wat zijn de te verwachten uitgaven voor de volgende maand? Hierbij horen de hypotheekafbetaling, autoverzekering, voeding, nutsvoorzieningen, ontspanning, pensioensparen en al het andere waar je geld aan geeft.

4. Verdeel je uitgaven onder in twee categorieën: vaste en variabele. Vaste uitgaven zijn kosten die elke maand nagenoeg gelijk blijven: hypotheek of huur, tv, telefonie, internet… Deze uitgaven zijn grotendeels essentieel maar zullen niet snel veranderen in je budget. Variabele uitgaven veranderen van maand tot maand: voeding, brandstof, ontspanning, cadeaus… Deze categorie is van belang als je aanpassingen maakt.

5. Tel je maandelijkse inkomsten en uitgaven op. Als je meer inkomsten hebt dan uitgaven, ben je goed bezig. Je kan dit overschot gebruiken voor pensioensparen of voor snellere terugbetalingen op leningen om de rente te verlagen. Als je uitgaven groter zijn dan je inkomsten, zul je wat moeten veranderen.

6. Maak aanpassingen aan je uitgavenpatroon. Als je al je uitgaven accuraat en overzichtelijk opgesomd hebt, rest je nog één doelstelling: de inkomsten- en uitgavenkolom gelijk laten lopen. Gans je inkomen wordt gebruikt als budget voor bepaalde specifieke uitgaven. Als je uitgaven hoger zijn dan je inkomsten, moet je snoeien in je variabele uitgaven. Dit kunnen een paar wijntjes minder zijn of eens de trein pakken in plaats van de auto.

7. Maandelijkse controle van je budget. Je moet je budget op regelmatige basis nakijken om te weten of je je eraan gehouden hebt. Wat zijn de werkelijke uitgaven en welke stonden in het budget. Zo weet je waar je goed uitgegeven hebt en welke de probleemuitgaven zijn.

Tags , , , ,