Tag

Pensioensparen, formules en fiscaal voordeel

Pensioensparen betekent eigenlijk dat je iedere dag een bedrag opzij legt om zorgeloos van je oude dag te genieten. Je wettelijk pensioen zal immers meestal een heel stuk lager liggen dan je laatste loon. Als je in België aan pensioensparen doet  krijg je jaarlijks en onder bepaalde voorwaarden een belastingvermindering, afhankelijk van het bedrag dat je betaald hebt.

Pensioenspaarformules

Je hebt de keuze uit twee verschillende pensioenspaarformules:

Pensioenspaarverzekering
: deze sluit je af bij een verzekeringsmaatschappij. Op voorhand ken je het jaarlijkse minimale rendement. Dat ligt bij de meeste verzekeraars op 2,5%. Afhankelijk van de beleggingsresultaten van de verzekeraar maak je ook kans op een (variabele) winstbonus.

Pensioenspaarfonds: als je voor een pensioenspaarfonds bij een bank kiest, krijg je geen gegarandeerd minimumrendement. Aangezien een fonds in aandelen en obligaties belegt, is zijn winst afhankelijk van de beursrevolutie. Als de beurs goed staat, kun je dus veel winst boeken, maar als het slecht gaat, kun je ook wel geld verliezen. Op langere termijn ligt het gemiddelde rendement van een pensioenfonds wel een stuk  hoger dan dat van een verzekering.

Fiscaal voordeel?

Je bank of je verzekeraar zal je, als je aan pensioensparen doet, jaarlijks een attest bezorgen waarop vermeld staat hoeveel je dat jaar gestort hebt op je pensioenspaarrekening. Dat bedrag moet je invullen op je belastingaangifte. De fiscus zal het dan vermenigvuldigen met de ‘verbeterde gemiddelde aanslagvoet’ om zo je belastingvermindering te berekenen.

Het tarief voor die verbeterde gemiddelde aanslagvoet varieert, maar ligt voor iedereen tussen 30 en 40 procent. De fiscus zal dus 30 tot 40 procent van elke storting terugbetalen via een belastingkorting op het volgende aanslagbiljet.

Tags , , ,

Waarom kiezen voor ethisch beleggen?

Vandaag de dag is het haast onmogelijk om uit het gigantische aanbod van aandelen, obligaties en andere beleggingen te kiezen. Zie je ook door de bomen het bos niet meer en wil je tegelijkertijd iets goeds doen voor de wereld, probeer dan ethisch te beleggen.

Als je ethisch belegt, investeer je enkel in bedrijven of organisaties die stroken met jouw ethische principes. Ben je bijvoorbeeld erg begaan met de laaglandgorilla’s, dan investeer je niet in een bedrijf dat zijn hout in het Congobekken haalt.

Je hebt ook sociaalethische beleggingsfondsen. Het geld van die fondsen wordt via microfinancieringsinstellingen uitgeleend aan landbouwers en kleine ondernemers in ontwikkelingslanden. Zij kunnen niet bij gewone banken terecht en zouden anders geld moeten lenen bij geldwoekeraars. Microfinanciering is dus eigenlijk een moderne vorm van armoedebestrijding.

Fiscaal voordeel

Uiteraard kruipt er veel tijd in het uitzoeken of een bedrijf al dan niet ethisch verantwoord bezig is en vele mensen vragen zich dan ook af waarom ze ethisch zouden beleggen.

Wel, er is een belangrijk fiscaal voordeel aan verbonden, vergelijkbaar met de regeling voor groenfondsen. Als je investeert in een fonds dat niet beursgenoteerd is, krijg je van de fiscus bovenop je fondsrendement nog eens een bonus van 2,5%. Verder krijg je op je vermogensbelasting ook nog eens een korting.

Iedereen haalt dus voordelen uit ethisch beleggen, op de eerste plaats uiteraard het bedrijf waarin je investeert. Maar ook het milieu of de ontwikkelingslanden doen hun voordeel als je in een bedrijf investeert dat niet enkel aan zijn eigen productie, maar ook aan de aardbol denkt. En natuurlijk haal ook jij voordeel uit ethisch beleggen, want bovenop je rendementen krijg je nog een aantrekkelijke korting op de vermogensbelasting. Zeker het overwegen waard dus.

Tags , , , ,