Tag

Wat is een hypotheeklening?

Een hypotheek is een onderpand. Meestal koop je een huis met geleend geld van de bank. Dit geld krijg je slechts als je datzelfde huis (of eventueel een ander) in onderpand geeft aan de bank. De bank wordt hierdoor de belangrijkste schuldeiser en kan je huis verkopen wanneer je de lening niet meer kan terugbetalen. Ook andere zaken zoals een boot of een stuk grond kunnen als onderpand gebruikt worden.

Waarin verschilt een hypotheek van een gewoon onderpand? Een gehypothekeerd goed wordt ingeschreven in het hypotheekregister. Hierdoor kan iedereen vrij nagaan of er een hypotheek rust op een bepaald onroerend goed.

Voorts is er nog het fiscale voordeel van een hypotheeklening. Zo’n lening wordt aanzien als langetermijnsparen (LTS). Bij het vak van LTS kan je dan je afgeloste sommen en intresten ingeven, zodat je belastbare som lager is en je minder belasting moet betalen.

Een hypotheeklening voor een boot kan je enkel inbrengen als de boot in kwestie een vaste ligplaats heeft.

Welke soorten hypotheekleningen zijn er?

Je weet best waar je aan toe bent voor je een hypotheeklening afsluit. Hier volgt een kort overzicht van de verschillende soorten hypotheekleningen.

Aflossingsvrije hypotheeklening:
Er zijn geen tussentijdse aflossingen van het kapitaal. Je moet enkel de intresten betalen tijdens de looptijd van je lening. Als je genoeg geld hebt, betaal je de lening in één klap af. Je kan minder (enkel de intresten) inbrengen op je belastingaangifte.

Annuïteiten hypotheeklening:
Je betaalt elke maand dezelfde som. De maandelijkse aflossing van het kapitaal neemt toe, de maandelijkse intrest neemt af. Dit draait gewoonlijk duurder uit, maar je hebt meer zekerheid. Het kost je meer omdat je in het begin weinig kapitaal aflost, waardoor je lange tijd veel intrest blijft betalen. Omdat je almaar minder intrest betaalt, wordt je fiscale aftrek ook telkens minder.

Beleggingshypotheeklening:
Je maandelijkse aflossingen worden rechtstreeks geïnvesteerd in een belegging. De bedoeling is dat je met de opbrengst van je investering je intresten kan betalen. Dit blijft gokwerk. Je kan een extra schuld opbouwen of je kan zelfs wat overhouden aan deze gekoppelde investering.

Krediethypotheeklening:
Er is geen looptijd. Dit is een soort van doorlopend krediet met je huis als onderpand. Je kiest zelf hoeveel je wanneer terugbetaalt. Je hebt met deze formule veel vrijheid. Wat blijft, is dat hoe langer je wacht met betalen, hoe hoger je totale intrest oploopt. De maandelijkse aflossingen kan je in mindering brengen, maar de intresten kan je dan weer niet fiscaal inbrengen

Levenhypotheeklening:
Je sluit een levensverzekering af. Het kapitaal van je lening wordt bekomen door de investering in de levensverzekering. Wat je betaalt, is de rente van je lening. Maar de rente van de levensverzekering kan verschillen met die van de lening. Hierdoor kan je een extra schuld overhouden. Tegenwoordig kan je de inhoud van je contract gedurende de looptijd aanpassen.

Spaarbeleggingshypotheeklening:
De hybride hypotheeklening: een combinatie van spaarhypotheeklening en een beleggingshypotheeklening.

Spaarhypotheeklening:
Je spaart het nodige geld bijeen door middel van een levensverzekering. Aan het einde van de looptijd los je de hypotheekschuld af met de uitkering van de spaarverzekering.

Tags , , , , , ,

Het microkrediet, ook in België?

Het microkrediet geniet de laatste jaren van meer en meer bekendheid. Maar wat is een microkrediet nu eigenlijk en wie kan er gebruik van maken? Is het alleen voor ontwikkelingslanden of kan een zelfstandige in België er ook gebruik van maken?

Broodnodige hulp voor ontwikkelingslanden

Vaak kent men het microkrediet omdat het in het nieuws is geweest als men het over hulp voor ontwikkelingslanden had. Het krediet geeft daar mensen een kleine lening om een eigen handel op te starten en zo zelfstandig te worden. Het is een perfecte kans om autonoom geld te kunnen verdienen, zonder dat andere organisaties de winst opslorpen en er zo voor zorgen dat mensen nog steeds voor een hongerloon moeten werken.

Het succesverhaal van de microkredieten

In de ontwikkelingslanden hebben de microkredieten veel succes geboekt: doordat ze de kredieten toekennen aan groepen, ontstaat er een sociale druk om de lening terug te betalen. Doen ze dat niet, dan worden voor de complete groep de faciliteiten weer ingetrokken en staan ze weer waar ze ooit begonnen waren. De sociale druk zorgt er dus voor dat de lening sneller terugbetaald wordt.

Nog een reden waarom microkredieten zo succesvol zijn in de ontwikkelingslanden: uit feiten is gebleken dat, als de banken het geld aan de vrouwen daar geven, het geld veel beter geïnvesteerd wordt en de lening sneller terugbetaald wordt. De mannen zijn nog te veel geneigd om het geleende geld uit te geven aan drank of drugs om even uit hun armoede te kunnen ontsnappen.

Ook voor niet-ontwikkelingslanden?

Je kan dus zeker stellen dat het microkrediet succes heeft in de ontwikkelingslanden maar kan je het ook gewoon hier in België aanvragen?

Jazeker, hier in België kan je ook een microkrediet aanvragen. Het is nu vooral bedoeld voor mensen die bij reguliere banken geen lening kunnen krijgen. Denk daarbij aan mensen die niet afgestudeerd zijn of bijvoorbeeld werklozen die graag zelf een zaak willen opstarten om op die manier uit de werkloosheid te kunnen geraken.

Je kan dan een lening krijgen van maximaal 12.500 euro. De interest bedraagt vijf procent en de maximale looptijd is vier jaar.

Moet je een microkrediet terugbetalen?

Een microkrediet moet je terugbetalen want het is een lening. Het blijkt zelfs uit gegevens dat de leners van een microkrediet sneller terugbetalen dan de mensen die een reguliere lening zijn aangegaan bij een bank.

Tags , , , , , , ,

5 financiële fouten die je met schulden opzadelen

Onvoorstelbaar veel mensen zitten in financiële problemen omdat ze niet met hun eigen geld kunnen omgaan. Wanneer je onderstaande vijf fouten vermijdt, ben je al op weg naar financieel succes!

Elk jaar kijken meer families tegen een financiële afgrond aan omdat ze niet genoeg bezig waren met hun financiële toekomst. Sommigen bezorgt het te veel stress om aan een financiële beslissing te denken en niet zelden wordt er geen beslissing genomen. Velen kennen ook geen basistips om uit de financiële problemen te blijven. Hieronder vind je vijf tips terug die je op goede weg kunnen zetten.

Vijf financiële fouten om te vermijden

Volgende financiële fouten zadelen je gegarandeerd met schulden op:

1. Kopen op krediet

De huidige rentevoeten zijn niet hoog, maar dat hoeft niet te betekenen dat je buitensporig op krediet moet kopen. Maandelijks op kredietkaarten rekenen is om problemen vragen. De normale financiële lasten zijn soms al moeilijk om te dragen. Een auto op krediet kopen zal een nog groter deel op voorhand reserveren om schulden te betalen.

Een paar decennia geleden was veel kopen op krediet ongewoon. Kinderen kregen op jonge leeftijd te horen hoe fout dat was. We zouden deze les moeten herhalen en afstand nemen van kopen op krediet om zo uit de schulden te blijven.

2. Financiële beslissingen nemen op basis van emoties

Tijdens periodes met veel stress of van emotionele instabiliteit, zijn we het meest vatbaar om desastreuze financiële beslissingen te maken. Op die momenten nemen we de meest domme beslissingen. Beslis dus niet over de uitgave van grote bedragen wanneer je emotioneel kwetsbaar bent.

3. Niet voldoende verzekerd tegen catastrofale risico’s

Ieder jaar worden families financieel geruïneerd omdat ze niet verzekerd waren tegen rampen. Schade aan het huis, brand of overstromingen zijn gebeurtenissen waar een verrassend hoog aantal mensen niet tegen verzekerd zijn. Wat even belangrijk is, is het nemen van een levensverzekering om je gezin te beschermen bij overlijden.

4. Bezwijken onder druk van een gladde verkoper

Er wordt gezegd dat elke minuut een sukkel wordt geboren. Je kunt ervan uitgaan dat een gladde verkoper zit te wachten om er voordeel uit te halen. Neem nooit een financiële beslissing onder druk van verkoopstechnieken of op basis van éénmalige aanbiedingen. Goede deals waar je niet over kunt nadenken of waar je andermans mening niet voor kan vragen, zorgen vaak voor financiële problemen.

5. Je financiële toekomst niet plannen

Voor veel gezinnen is het gemakkelijker om de financiële planning opzij te leggen en eens op een ander moment op te maken. We kennen dat verhaal. Veel gezinnen zitten daardoor diep in de schulden en zien niet meteen een uitweg. Om dit te vermijden doe je er goed aan om te praten met een financieel planner.

Vijf belangrijke financiële fouten om te vermijden om zonder zorgen en schulden te leven. Het doet er niet toe hoe je er momenteel financieel voorstaat, het is nooit te laat om ermee te beginnen. Maak vandaag nog een afspraak met een financieel planner voor een financiële planning op maat. Het is een van de belangrijkste dingen die je voor jezelf en je gezin kan doen.

Tags , , , , , , ,