Tag

Pensioensparen, formules en fiscaal voordeel

Pensioensparen betekent eigenlijk dat je iedere dag een bedrag opzij legt om zorgeloos van je oude dag te genieten. Je wettelijk pensioen zal immers meestal een heel stuk lager liggen dan je laatste loon. Als je in België aan pensioensparen doet  krijg je jaarlijks en onder bepaalde voorwaarden een belastingvermindering, afhankelijk van het bedrag dat je betaald hebt.

Pensioenspaarformules

Je hebt de keuze uit twee verschillende pensioenspaarformules:

Pensioenspaarverzekering
: deze sluit je af bij een verzekeringsmaatschappij. Op voorhand ken je het jaarlijkse minimale rendement. Dat ligt bij de meeste verzekeraars op 2,5%. Afhankelijk van de beleggingsresultaten van de verzekeraar maak je ook kans op een (variabele) winstbonus.

Pensioenspaarfonds: als je voor een pensioenspaarfonds bij een bank kiest, krijg je geen gegarandeerd minimumrendement. Aangezien een fonds in aandelen en obligaties belegt, is zijn winst afhankelijk van de beursrevolutie. Als de beurs goed staat, kun je dus veel winst boeken, maar als het slecht gaat, kun je ook wel geld verliezen. Op langere termijn ligt het gemiddelde rendement van een pensioenfonds wel een stuk  hoger dan dat van een verzekering.

Fiscaal voordeel?

Je bank of je verzekeraar zal je, als je aan pensioensparen doet, jaarlijks een attest bezorgen waarop vermeld staat hoeveel je dat jaar gestort hebt op je pensioenspaarrekening. Dat bedrag moet je invullen op je belastingaangifte. De fiscus zal het dan vermenigvuldigen met de ‘verbeterde gemiddelde aanslagvoet’ om zo je belastingvermindering te berekenen.

Het tarief voor die verbeterde gemiddelde aanslagvoet varieert, maar ligt voor iedereen tussen 30 en 40 procent. De fiscus zal dus 30 tot 40 procent van elke storting terugbetalen via een belastingkorting op het volgende aanslagbiljet.

Tags , , ,

Geld sparen tijdens het kleding shoppen

Gaan shoppen voor kleding kan heel leuk zijn, maar kan ook een gat in je budget slaan. Toch is het niet zo moeilijk ook op je kleding te besparen. Hier lees je hoe.

Winkel alleen met contant geld

Neem op voorhand een bepaald bedrag cash mee en laat je bankkaart thuis.  Op die manier kun je je vooropgestelde bedrag simpelweg niet overschrijden. Als je voortdurend met je bankkaart betaalt, kan je achteraf wel eens verbaasd zijn van wat je allemaal hebt uitgegeven.

Shop buiten het seizoen

Ga nooit winkelen wanneer de nieuwe kleren net in de rekken liggen. Koop je zomer- en voorjaarkleren in de herfst en je herfst- en winterkleren in de zomer. Zo kun je pas echt koopjes doen.

Ga op zoek naar online aanbiedingen

Ook op het internet kun je regelmatig koopjes doen. Schrijf je in voor  een aantal nieuwsbrieven en je zult zeker op de hoogte gehouden worden van de laatste aanbiedingen.

Laat je niet te vaak verleiden door aanbiedingen

Aanbiedingen zijn aanlokkelijk, maar als je je te vaak laat verleiden, ben je uiteindelijk ook een groot bedrag kwijt. Vraag je altijd af of je het wel nodig hebt en koop niet alleen maar omdat het nu eenmaal een koopje is.

Wees voorzichtig met trends

Natuurlijk is het leuk om helemaal mee te zijn met de mode, maar sommige trends gaan snel voorbij. Als je je aan een budget moet houden,  kun je trends dus best vermijden.

Tags , , , ,

24 uur sparen

Op een dag geef je veel geld uit. Toch zijn er een paar dingen waarop je ongetwijfeld geld kunt besparen. Hier kun je al een paar ideetjes opdoen. Het lijken maar kleine aanpassingen, maar als je je er consequent aan houdt, zul je op het eind van het jaar veel rijker zijn.

Koffie

Ga je op weg naar het werk altijd ergens een koffie uithalen? Dat is iets waar je eenvoudig op kunt besparen.

Naar het werk rijden

Probeer eens te carpoolen. Misschien heb je wel collega’s die bij je in de buurt wonen en het ook we zien zitten een centje te besparen?   Of waarom niet eens uitzoeken of het mogelijk is met het openbaar vervoer naar je werk te gaan?

De krant kopen

Koop je dagelijks de krant? Als je een abonnement neemt, kun je per jaar tientallen euro’s besparen. Of misschien heb je wel genoeg aan de talloze nieuwssites die op internet te vinden zijn?

Een broodje voor de lunch

Die broodjes tijdens de lunchpauze kunnen verleidelijk zijn, maar kosten ook veel. Door iedere ochtend je boterhammen te smeren kan je ettelijke euro’s besparen. Als je boterhammen maar saai vindt, kun je de avond op voorhand wat pasta koken om een heerlijke pastasalade van te maken. Gezond, en bovendien snel klaar!

Een glaasje wijn

Geniet jij graag nog van een  lekker glaasje rode of witte wijn voor je je bed opzoekt?  Dan is het belangrijk om te weten dat een fles wijn van 5 euro of zelfs minder even goed kan zijn als een fles van 15 euro. Probeer eens wat flessen uit, dan merk je snel genoeg welke goed is.

Een boek lezen, film kijken

Sluit je je dag graag af met een leuk boek of een ontspannende film? Misschien loont het dan wel de moeite eens in de dvd- of boekencollectie van je vrienden te neuzen. Goedkoper dan huren of zelf kopen.  Breng zeker ook eens een bezoekje aan de bibliotheek.

Tags ,

Bespaar tijdens het boodschappen doen

Ben je altijd onder de indruk van het bedrag dat je uitgeeft in de supermarkt? Dan moet je weten dat je met enkele kleine aanpassingen je rekeningen al aanzienlijk kan verlagen. Hier vind je een paar tips om het bedrag dat je spendeert aan boodschappen onder controle te houden.

Ga niet hongerig naar de winkel

Dit is gewoon gezond verstand. Voor je gaat winkelen kun je beter een hapje eten, al is het maar een kleine snack. Veel mensen gaan meteen na hun werk naar de winkel, zijn dan reeds hongerig. En als je hongerig bent, zul je onbewust meer kopen. Door eerst iets te eten, zul je minder impulsaankopen doen.

Plan je maaltijden op voorhand

Zonder plan naar de winkel gaan is een van de domste dingen die je kunt doen. Je zult dan al snel allerlei zaken meenemen die eventueel van pas kunnen komen, maar die je eigenlijk niet nodig hebt, of te veel kopen, waardoor je uiteindelijk voedsel weg moet gooien. Beslis de avond voor je naar de winkel gaat al wat je gaat eten en  stel een lijstje op.

Zoek aanbiedingen op voor je naar de winkel gaat

De meeste supermarktketens kondigen hun kortingen van die week aan in een reclameblaadje of in de krant. Neem een paar minuten de tijd om erin rond te struinen voor je naar de winkel gaat. Zo weet je waar je de beste koopjes kan doen en kan je je rekening laag houden.

Leg een voorraadje aan van de koopjes

Als je ergens een echt koopje tegenkomt, koop dan een grote hoeveelheid van dat product aan. Je moet er natuurlijk wel op letten dat het iets is dat je lang kunt bewaren, zoals wc-papier, waspoeder, koffie, enz. Koop dus geen kilo’s bananen, want langer dan een week kun je die niet bewaren. Voedsel dat je kan invriezen is dan weer wel een goed idee.

Wees niet bang voor de winkelmerken

Veel mensen durven hun favoriete merken niet in te ruilen voor de winkelmerken, terwijl die laatste vaak even goed zijn en bovendien minder kosten.

Ga niet in op aanbiedingen met meerdere items

Een van de beste marketingstrategieën zijn de aanbiedingen als ‘3 voor 3 euro’ of ‘5 voor 7.99 euro’. Als je de prijs per stuk uitrekent, merk je vaak dat je slechts een paar cent bespaart. Niet echt de moeite dus, en vaak koop je dingen die je niet echt nodig hebt.

Tags , , ,

Financieel advies voor twintigers

Je hebt de schoolbanken achter je gelaten en begint nu aan je werkleven. Met geld omgaan, daar heb je nog bitter weinig ervaring mee. Toch kan je best nu al beginnen zoveel mogelijk uit je geld te halen.

Waarom je nu al moet beginnen

In je twintigerjaren kan je je geld voor je aan het werk zetten, zodat je je  financiële doelen later makkelijker zal halen. Goede spaargewoonten ontwikkelen, leren hoe je je aan een budget houdt en leren hoe je moet investeren zijn enkele van de zaken die er zeker bij horen. Zo mag het belang van pensioensparen bijvoorbeeld niet vergeten worden. As je spaart wanneer je jong bent, zal je later een veel comfortabeler leven kunnen leiden.

Bepaal je doelen op korte, middellange en lange termijn

De eerste stap bij het financieel plannen is je doelen te identificeren. Je doelen op korte termijn (vijf jaar of minder) kunnen bestaan uit een huwelijk, een huwelijksreis, een huis, meubels, een nieuwe auto, enz. Vervolgens kan je eens nadenken over doelen op middellange termijn, zoals je huis afbetalen en je kinderen laten studeren. Ten slotte kunnen er nog doelen zijn op lange termijn, zoals profiteren van je pensioen.

Stel een budget op om je doelen te bereiken

Houd hierbij rekening met je doelen op korte, middellange en lange termijn. Probeer geen doel voor een ander op te offeren.

Investeer om je doelen waar te maken

Leer hoe je je kapitaal kan vergroten zonder er veel moeite voor te doen. Bekwaam je in het investeren in fondsen, aandelen, enz. Ga eens na of je werkgever een goed pensioenspaarplan heeft. Lees boeken over investeren of schuim het internet af naar de massa’s informatie die er voorhanden zijn.

Tags , , , ,

10 manieren om kinderen met geld te leren omgaan

Natuurlijk wil je dat je kinderen ooit op een verantwoordelijke manier met geld omgaan. Maar ook hier geldt het principe ‘jong geleerd is oud gedaan’. Hier vind je een aantal raadgevingen waarmee je ervoor kan zorgen dat je kinderen opgroeien tot volwassenen die zich financieel heel goed uit de slag trekken.

Laat ze kennismaken met het concept ‘geld’

Introduceer eerst het kleingeld. Leer ze wat de waarde is van de munten en moedig ze aan hun munten in de spaarpot te steken.

Geef het voorbeeld

Leg uit wat je precies aan het doen bent wanneer je een geldautomaat gebruikt, een overschrijving invult of gewoon je boodschappen betaalt. Kinderen zullen veel bijleren door je gewoon te observeren en je gedrag te kopiëren.

Open een spaarrekening

Leg aan je kinderen uit hoe samengestelde rente werkt en laat ze zien hoe hun spaargeld kan groeien door het gewoon op een bankrekening te zetten.

Geef zakgeld

Als kinderen zakgeld krijgen, moeten ze de basisregels kennen van omgaan met een budget. Als ze met hun eigen zakgeld moeten omgaan, zullen hun financiële vaardigheden verbeteren.

Zorg dat het leren leuk is

Speel geldspelletjes om ze te leren met geld om te gaan. Bordspellen, online spellen of gewoon zelfgemaakte spelletjes kunnen allemaal nuttig zijn.

Laat ze toe om fouten te maken

Laat je kinderen hun geld verspillen en fouten maken met hun geld. Uit hun fouten zullen ze veel leren. Maar wees ook bereid hen raad te geven als ze het nodig hebben.

Laat ze geld verdienen

Vakantiewerk, weekendwerk of klusjes opknappen voor mama en papa zullen hun bijleren over zaken doen en hard werken voor je geld.

Leer ze een budget opstellen

Als je een dagje weggaat met de familie, laat je kinderen dan het budget eens berekenen.

Leer ze doelen stellen

Leer je kinderen hoe ze doelen moeten stellen en hoe ze daar al lang op voorhand voor kunnen sparen.

Leer ze hoe te investeren

Leg aan je kinderen uit hoe de beurs in elkaar zit en hoe ze geld kunnen verdienen met aandelen.

Tags , , , ,

Van twee inkomens naar een inkomen

Van twee inkomens per gezin naar ééngaan kan een moeilijke overstap zijn. Soms wordt deze overgang gepland, maar soms komt hij heel onverwacht, bijvoorbeeld na het verlies van een job.

Schat je situatie goed in

Om de juiste veranderingen door te voeren, moet je eerst goed begrijpen wat de gevolgen van deze situatie zijn. Hoeveel geld zullen jullie daadwerkelijk verliezen door een inkomen weg te laten? Zullen jullie in het vervolg dingen moeten laten?

Als deze verandering er komt omwille van een kind

Als er een nieuw kindje komt, besluiten ouders vaak over te stappen van twee kinderen naar een kind. Op die manier kan een van de ouders thuisblijven bij het kind. Als dit het geval is, moet je niet alleen rekening houden met het inkomen dat verloren gaat, maar ook met hoeveel geld het kindje aan nieuwe onkosten met zich meebrengt.

Bespaar om de overgang makkelijker te maken

Als je weet dat deze overgang gaat komen, probeer dan alvast te besparen op je onkosten. Hier vind je alvast een paar belangrijke dingen waarop je zeker kan besparen.

- Telefoonrekening: als je een vaste telefoonlijn hebt en een paar mobiele telefoons, bekijk dan eens welke van die lijnen je kan laten vallen.
- Televisie- en internetrekening: ga eens na of je echt het goedkoopste abonnement op de markt hebt.
- Etentjes en entertainment: ga zo weinig mogelijk uit eten, ga minder vaak naar de bioscoop en ga op zoek naar goedkope uitstapjes.
- Lening of huur: misschien is het wel tijd je hypotheek te herzien of om  zoek te gaan naar een huis of appartement met een minder hoge huurprijs?
- Auto: als je met twee werkt, heb je vaak twee auto’s nodig. Maar waarom zou je twee auto’s  nodig hebben als maar een van de twee werkt?

Probeer thuis geld te verdienen

Verdien ook thuis wat geld indien mogelijk. Probeer bijvoorbeeld wat van je oude spullen te verkopen op Ebay. Of misschien heb je wel een hobby (juwelen maken, breien, enz.) waar je wat geld mee kan verdienen?

Tags , , ,

Geld sparen voor studenten

Als je verder studeert, is het voor studenten vaak moeilijk rond te komen. Toch zijn er een heleboel kleine dingetjes waarop je, waarschijnlijk zonder het te weten, geld kunt besparen.

Doe geen impulsaankopen

Als student, en zeker als kotstudent, zal je vaak in de verleiding komen impulsief iets te kopen. Een nieuwe laptop, een dure mp3-speler, een fitnessabonnement. Maar denk eerst na over of  je het echt nodig hebt en of je het echt gaat gebruiken.

Leen geen geld van je ouders

Geld lenen van je ouders om het pas later terug te betalen, het klinkt zeer aanlokkelijk. Toch kan deze gewoonte ertoe leiden dat je bedrogen uitkomt, zeker als de schulden zich blijven opstapelen.

Geef slechte gewoonten op

Iedereen  heeft wel een slechte gewoonte. Misschien rook je wel, zak je graag eens een avondje door op café of koop je graag dure broodjes voor school. Wat het ook is, stop ermee. Je zal verbaasd staan van hoeveel geld je bespaart.

De schone schijn ophouden

Ook als je huisgenoot of je maten met held kunnen smijten, betekent dat niet dat jij dat ook moet doen.  Houd je aan je budget.

Ga op koopjesjacht

Als je gaat winkelen, wees dan altijd alert voor de aanbiedingen. Als je iedere keer dat je naar de winkel gaat een koopje kunt doen, zal je meer geld sparen dan je je ooit inbeeldde.

Kies voor tweedehands

Of het nu een over boeken of kleding gaat, als je iets aangeboden krijgt, maak er dan dankbaar gebruik van. Wat  je krijgt, hoef je zelf immers niet te kopen.

Blijf thuis

In plaats van een hele avond op café te zitten of te feesten, kan je ook wat vrienden uitnodigen om op je kamer een film te kijken, spelletjes te spelen of gewoon bij te kletsen.

Tags , , ,

Bespaar op je boodschappen

Je zal het misschien niet geloven, maar op je wekelijkse boodschappen kan je enorm veel geld besparen. En alles wat ervoor nodig is, zijn een paar eenvoudige maatregelen.

Doe je huiswerk

Door je bezoek aan de supermarkt goed te plannen, zul je economischer gaan winkelen. Neem de tijd om een kleine inventaris van je keuken te maken, zodat je een beter beeld krijgt van welk voedsel je nodig hebt. Stel een boodschappenlijstje op en schrijf ook op van welke bonnen je gebruik wilt maken.

Kies de juiste winkel

Als je grote hoeveelheden van iets nodig  hebt, ga je best niet naar de buurtwinkel, maar wel naar het grote warenhuis. De prijzen zijn er vaak onklopbaar. Zoek ook eens uit welke voordelen de verschillende winkels je bieden.

Eet eerst!

Als je met honger gaat winkelen, zal je sowieso meer kopen.  Als je maag rammelt, zal alles er lekker uitzien. Tel daar nog eens de geuren bij van bijvoorbeeld het versgebakken brood, en je zal de drang tot kopen niet kunnen weerstaan.

Bonnen, kortingen en klantenkaarten

Door op de juiste manier van bonnen, kortingen en klantenkaarten gebruik te maken, kan je honderden euro’s per jaar besparen. Maar ze kunnen ook gevaarlijk zijn! Het gevaar schuilt erin dat je bepaalde producten misschien toch gaat kopen, hoewel je ze niet nodig hebt, alleen omdat ze goedkoper zijn dan normaal het geval is.

Probeer eens de winkelmerken

De dagen dat het voedsel van het eigen merk van de winkel vaak minder goed was dan de grote merken, zijn over. Probeer dus ook eens het winkelmerk uit, misschien vind je het zelfs beter! Goedkoper is het alleszins.

Geef niet te aan je impulsen

Stel op voorhand een weldoordacht boodschappenlijstje op en houd je ook daaraan.  Trek ook genoeg tijd uit voor je boodschappen, zodat je niet meteen het eerste het beste uit de rekken pakt en koopt.

Pas op voor verkoopstrucs

Negeer de vele displays die je aandacht proberen te vestigen op een bepaald product. Als je de trucs begrijpt, zal dat je uiteindelijk geld besparen. Zo worden op de middelste rekken in de supermarkt doorgaans de duurste producten geplaatst.

Vergelijk

Om de echte waarde van een product te leren kennen, kan je best ook naar de prijs per kilo kijken. Op die manier kan je te weten komen welk product echt het goedkoopste is.

Lees de etiketjes

Als je de etiketjes leest, weet je tenminste  wat je koopt. De ingrediënten die het meest gebruikt zijn bij de bereiding, worden als eerste genoemd. Wil je dieetproducten kopen, ga dan eens na of er echt minder vet gebruikt wordt voor een bepaalde bereiding. Zo weet je zeker dat je geen kat in een zak koopt.

Let op aan de kassa

Iedereen maakt foutjes, ook de caissière. En de prijzen kunnen ook wel eens verschillen van diegene die je in de winkel gezien hebt. Blijf dus alert.

Tags , , , ,

Hoe weet je wat je je kunt veroorloven?

Een van de belangrijkste financiële adviezen is dat je je altijd aan een budget moet houden. Maar wat betekent dat precies? Bij kleine aankopen weet je meestal wel of je het je kunt veroorloven, maar bij grotere aankopen als een auto of een plasma-tv is dit moeilijker in te schatten.

Als je je auto in 5 jaar niet kunt terugbetalen, kun je je hem niet veroorloven

In theorie kun je schulden blijven opbouwen, maar de praktijk leert ons dat dit niet zo slim is. De intrest op je schulden blijft immers stijgen. Er bestaat geen regel over hoe snel je een schuld moet afbetalen, maar over het algemeen geldt dat je dat zo snel mogelijk kunt doen. Een huis kan dan wel snel stijgen in waarde, maar je auto doet dat niet. Hoe langer je afbetaalt, hoe meer geld je dus verliest.

Je hypotheek zou niet meer dan 30% van je totale inkomen moeten bedragen

Een duimregel is dat je nooit meer dan 30% van je inkomen moet besteden aan de afbetaling van hypotheken. Probeer ook een buffer op te bouwen, je inkomen kan immers van jaar tot jaar verschillen.

Probeer naast al je uitgaven 10% van je inkomen te sparen

Je spaarcenten zijn het belangrijkste gedeelte van je budget. Een budget waarbij je op het eind van de maand geen geld overhoudt, is bezwaarlijk een budget te noemen. Het is eerder het ideale recept voor een ramp. 10% zou echt het minimum moeten zijn, meer is zelfs beter. Het probleem is dat veel mensen gewoon sparen wat overblijft, wat in de meeste gevallen neerkomt op niets.

Houd rekening met openstaande schulden

Als je je openstaande schulden negeert, alleen omdat je ze niet meteen moet betalen, zal de put steeds dieper worden. Houd er altijd rekening mee in je budget en kies voor maandelijkse afbetalingen waardoor je je schuld in 5 jaar of minder kunt afbetalen.

Houd er rekening mee dat je je  inkomen kunt verliezen

Niets is voor eeuwig, en een job al helemaal niet in deze onzekere tijden. Als je dat op voorhand hebt ingecalculeerd, zou het verliezen van je job geen grote problemen mogen opleveren. Als dat niet zo is, zul je te maken krijgen met onkosten die je niet kunt betalen. Ga er dus altijd van uit dat je inkomen niet voor eeuwig is!

Stel een budget op voordat je koopt

Een budget opstellen betekent dat je van nul begint, rekening houdt met wat je moet kopen, manieren zoekt om te sparen en vervolgens uitzoekt wat je je kunt veroorloven.

Tags , , , ,