Tag

Hoe weet je wat je je kunt veroorloven?

Een van de belangrijkste financiële adviezen is dat je je altijd aan een budget moet houden. Maar wat betekent dat precies? Bij kleine aankopen weet je meestal wel of je het je kunt veroorloven, maar bij grotere aankopen als een auto of een plasma-tv is dit moeilijker in te schatten.

Als je je auto in 5 jaar niet kunt terugbetalen, kun je je hem niet veroorloven

In theorie kun je schulden blijven opbouwen, maar de praktijk leert ons dat dit niet zo slim is. De intrest op je schulden blijft immers stijgen. Er bestaat geen regel over hoe snel je een schuld moet afbetalen, maar over het algemeen geldt dat je dat zo snel mogelijk kunt doen. Een huis kan dan wel snel stijgen in waarde, maar je auto doet dat niet. Hoe langer je afbetaalt, hoe meer geld je dus verliest.

Je hypotheek zou niet meer dan 30% van je totale inkomen moeten bedragen

Een duimregel is dat je nooit meer dan 30% van je inkomen moet besteden aan de afbetaling van hypotheken. Probeer ook een buffer op te bouwen, je inkomen kan immers van jaar tot jaar verschillen.

Probeer naast al je uitgaven 10% van je inkomen te sparen

Je spaarcenten zijn het belangrijkste gedeelte van je budget. Een budget waarbij je op het eind van de maand geen geld overhoudt, is bezwaarlijk een budget te noemen. Het is eerder het ideale recept voor een ramp. 10% zou echt het minimum moeten zijn, meer is zelfs beter. Het probleem is dat veel mensen gewoon sparen wat overblijft, wat in de meeste gevallen neerkomt op niets.

Houd rekening met openstaande schulden

Als je je openstaande schulden negeert, alleen omdat je ze niet meteen moet betalen, zal de put steeds dieper worden. Houd er altijd rekening mee in je budget en kies voor maandelijkse afbetalingen waardoor je je schuld in 5 jaar of minder kunt afbetalen.

Houd er rekening mee dat je je  inkomen kunt verliezen

Niets is voor eeuwig, en een job al helemaal niet in deze onzekere tijden. Als je dat op voorhand hebt ingecalculeerd, zou het verliezen van je job geen grote problemen mogen opleveren. Als dat niet zo is, zul je te maken krijgen met onkosten die je niet kunt betalen. Ga er dus altijd van uit dat je inkomen niet voor eeuwig is!

Stel een budget op voordat je koopt

Een budget opstellen betekent dat je van nul begint, rekening houdt met wat je moet kopen, manieren zoekt om te sparen en vervolgens uitzoekt wat je je kunt veroorloven.

Tags , , , ,

Financiële overwegingen voor je aan kinderen begint

Een kind krijgen is een buitengewoon spannende gebeurtenis, maar er wordt een prijs voor betaald. Letterlijk en figuurlijk. Vooraleer je de beslissing neemt om een nieuwe spruit in je leven te brengen, moet je een aantal zaken in overweging nemen.

Budget

Een nieuwe baby zal een onoverkomelijke impact hebben op je budget. Er moet een extra buik gevuld worden, er zijn de kosten van de luiers, speelgoed, doktersbezoekjes, kleding en ga zo maar verder. Dit lijken overdreven kosten, maar met een goede budgetplanning pas je er zo een mouw aan. Als je nog geen budget hebt, moet je er één creëren.

Vooraleer je je uitgaven kan budgetteren, moet je je huidige uitgaven kennen. Als je je nieuwe budget opgemaakt hebt, kan je de nieuwe uitgaven voor je baby erbij optellen. Wat kosten nu al die baby-uitgaven en zijn ze inpasbaar in je budget? Je inkomsten moeten namelijk het totaal van je uitgaven kunnen dragen. Als dit niet lukt, moet je snoeien in andere uitgaven zoals dagelijkse investeringen, ontspanning, brandstof, cadeaus.

Kinderopvang

Een andere prijs die je betaalt, is het opgeven van je vrije tijd. Wat ga je doen? Gaat je partner of jijzelf stoppen met werken of van voltijds naar deeltijds werk overschakelen? Je kan ook allebei blijven werken, maar dan moet je investeren in een goede kinderopvang. Heb je ouders waar je je baby altijd kan achterlaten of moet je zoeken naar commerciële kinderopvang? In het laatste geval komt er een belangrijke uitgave bij. Je zal moeten nagaan of en hoe je dit kan inpassen in je budget. Houd er ook rekening mee dat er publieke en privékinderopvang bestaat. Als je niet over een bedrag van rond de 10 euro gaat, kan je je kind gratis laten opvangen. Je kan namelijk onder bepaalde voorwaarden de kost van je kinderopvang fiscaal aftrekken.

Toekomst

Aanvankelijk blijft de kost van een kind nog beperkt, zeker als je zorgt voor een hospitalisatieverzekering. Mocht je kind dan ernstig ziek vallen, is een deel van de meerkost gedekt. Je krijgt per kind ook kindergeld van de overheid dat een groot deel van de uitgaven opvangt.

Maar naarmate het kind naar school begint te gaan, gaat de kassa snel openstaan. De schoolreisjes beginnen, het zakgeld, dan het schoolgerief, het communiefeest, de hobby’s… Deze kosten komen echter geleidelijk aan en kan je stelselmatig opvangen. Je past je budget telkens opnieuw aan. Mocht je je job hebben opgegeven om bij je kind te zijn, kan je die ook terug opnemen. De kost van kinderopvang valt weg en je hoeft niet meer elk moment van de dag op te letten.

Tags , , ,

Zo stel je een budget op

Een budget opstellen lijkt misschien niet zo spannend, maar het is van vitaal belang voor een goede kijk op je financiën. Om een zo goed mogelijk budget te creëren, moet je zoveel mogelijk gedetailleerde informatie verschaffen. Uiteindelijk zal het eindresultaat je tonen waar je geld vandaan komt, hoeveel je hebt en waar het naartoe gaat!

Hoe?

1. Verzamel elk financieel document dat je kan of vindt: bankuittreksels van spaarrekeningen en zichtrekeningen, beleggingsinfo, rekeningen van water, elektriciteit, telefoon en alle andere informatie over je inkomsten en uitgaven. Je gaat een maandelijks gemiddelde maken, dus hoe meer informatie je vindt, hoe beter.

2. Houd al je bronnen van inkomsten bij. Als je zelfstandige bent of je hebt een bijberoep of andere vormen van inkomsten, houd die dan ook bij. Als je een gewoon loon krijgt, gebruik dan je loonstaat om het juiste bedrag te bepalen. Hoeveel verdien je per maand?

3. Maak een lijst van maandelijkse uitgaven. Wat zijn de te verwachten uitgaven voor de volgende maand? Hierbij horen de hypotheekafbetaling, autoverzekering, voeding, nutsvoorzieningen, ontspanning, pensioensparen en al het andere waar je geld aan geeft.

4. Verdeel je uitgaven onder in twee categorieën: vaste en variabele. Vaste uitgaven zijn kosten die elke maand nagenoeg gelijk blijven: hypotheek of huur, tv, telefonie, internet… Deze uitgaven zijn grotendeels essentieel maar zullen niet snel veranderen in je budget. Variabele uitgaven veranderen van maand tot maand: voeding, brandstof, ontspanning, cadeaus… Deze categorie is van belang als je aanpassingen maakt.

5. Tel je maandelijkse inkomsten en uitgaven op. Als je meer inkomsten hebt dan uitgaven, ben je goed bezig. Je kan dit overschot gebruiken voor pensioensparen of voor snellere terugbetalingen op leningen om de rente te verlagen. Als je uitgaven groter zijn dan je inkomsten, zul je wat moeten veranderen.

6. Maak aanpassingen aan je uitgavenpatroon. Als je al je uitgaven accuraat en overzichtelijk opgesomd hebt, rest je nog één doelstelling: de inkomsten- en uitgavenkolom gelijk laten lopen. Gans je inkomen wordt gebruikt als budget voor bepaalde specifieke uitgaven. Als je uitgaven hoger zijn dan je inkomsten, moet je snoeien in je variabele uitgaven. Dit kunnen een paar wijntjes minder zijn of eens de trein pakken in plaats van de auto.

7. Maandelijkse controle van je budget. Je moet je budget op regelmatige basis nakijken om te weten of je je eraan gehouden hebt. Wat zijn de werkelijke uitgaven en welke stonden in het budget. Zo weet je waar je goed uitgegeven hebt en welke de probleemuitgaven zijn.

Tags , , , ,

Geef geld uit om te sparen

Wist je dat je niet altijd strikt geld opzij hoeft te zetten om te sparen? Soms kan het zelfs helpen om iets meer geld uit te geven! Als je wat extra op voorhand kan betalen, kan je dat veel besparen op lange termijn.

Geef meer uit aan voeding om te besparen

Schaf je een vacuümdop aan voor je wijn zodat je geen drank meer hoeft weg te gooien.
Gebruik hersluitbare verpakkingen. Dit kan misschien iets meer kosten, maar je hoeft nooit iets weg te gooien.
Koop je groenten rauw en bereid ze zelf met een saladecentrifuge of een rasp. Dit is een heuse besparing in vergelijking met de kant en klare groentenzakjes.
Drink koffie uit een Senseomachine of iets dergelijks. Zo krijg je tegen een gunstige prijs je eigen caffeïnerush.

Geef meer uit in het dagelijkse leven om te besparen

Betaal alles in één klap, om overbodige intresten of kopzorgen te vermijden.
Koop een digitale fotocamera, zodat je niet tot de vaststelling komt dat al je foto’s mislukt zijn, als het te laat is.
Kijk uit naar een goede waarborg. Voor wat extra geld bespaar je je bijvoorbeeld een kapotte tv.

Geef meer uit aan huishoudtoestellen om te besparen

Geef je was wat aandacht. Gebruik behoorlijke wasmiddelen en neem je tijd om kledij te scheiden en de juiste programma’s te volgen.
Bescherm je vloer en meubels met boenwas en overtrekken.
Gebruik spaarlampen: ze zijn duurder, maar gaan veel langer mee.

Geef meer uit aan mode en schoonheidsartikelen om te besparen

Zorg voor goede hangers zodat je kleren gemakkelijker kreukvrij en in de juiste vorm blijven.
Maak een afspraak met een schoonheidsspecialist: zo kan je te weten komen welke producten het best bij je passen en hoef je geen geld te verspillen aan het uitproberen van talrijke goedjes.
Zoek een kleermaker. Hij kan je oude kleding een nieuw leven geven.
Laat je schoenen herstellen ipv. een nieuw paar te kopen.

Tags , , , ,

Hoe goedkoop de feestdagen doorkomen

Rond Kerstmis en Nieuwjaar durft onze portemonnee wel eens te krimpen. Cadeaus, kerstkaarten, een weekje skiën… Dit alles kost handenvol geld. Voor veel mensen is het zelfs een droom om de feestdagen financieel ongeschonden door te komen. Daarom volgende tips om de feestdagen goedkoop maar toch gezellig te vieren.

De cadeaus

Voor de meeste mensen vormen de cadeaus met afstand de grootste hap uit hun feestdagenbudget. Maar vergeet niet dat je zelf ook veel prachtige pakjes kunt maken. Maak voor iemand die graag kookt bijvoorbeeld een eigen kruidenmix. Een origineel cadeau en, hopelijk voor jou, nog lekker ook! Wil je toch een cadeau kopen, surf dan op het internet en zoek naar de scherpste prijzen. Vooral elektronica is vaak goedkoper te vinden op internet dan in de lokale winkels.

Nog een tip om goedkoper aan cadeaus te komen, is in grote hoeveelheden kopen. In plaats van 5 verschillende geschenken te kopen, kan je bijvoorbeeld 1 doos wijn kopen en aan iedereen een lekkere fles wijn geven. Ten slotte kan je bij de verpakking handenvol geld sparen. Koop simpel bruin inpakpapier en laat je kinderen hier tekeningen op maken. Dit is origineel, mooi en bezorgt je kinderen urenlang plezier.

De decoratie

De basisregel voor goedkope decoratie is dat zoveel mogelijk materiaal herbruikbaar moet zijn doorheen het jaar. In plaats van een tafelkleed met kerstmannetjes op, koop je een effen rood tafelkleed. Ook dat past bij de kerstsfeer, maar is wel heel het jaar door bruikbaar.

Indien je een fan bent van veel kerstverlichting, schakel dan volledig over op LED-lampjes. Deze zijn veel zuiniger dan gewone lampjes en gaan zelden stuk. Het verschil in levensduur en zuinigheid is zelfs zo groot dat je best meteen overschakelt op LED-verlichting.

Kerstkaarten en brieven

Om snel en goedkoop in contact te blijven met familie en vrienden, kan je sms’en. Vooral in de daluren kan je goed besparen op deze kost. Daarnaast kan je de traditionele kerstkaartjes vervangen door e-cards. Indien je eventjes tijd vrij maakt, kan je voor iedereen een perfecte gepersonaliseerde e-card zoeken.

Wil je nog meer vertellen over jezelf en je gezin tijdens de eindejaarsperiode, start dan een blog. Hierop kan je heel je leven vertellen zonder dat ook maar iemand in de wereld er een seconde van moet missen.

Tags , , , , , , , , ,

Financiële vrijheid in 5 stappen

Ben je het beu om je iedere maand zorgen te maken over geld? Of geef je zoveel uit dat de schulden de pan uit swingen? Dan vind je hier de oplossing. In enkele stappen kan je je levensstijl omdraaien en volledige financiële vrijheid bekomen.

Dit geldbeheersysteem dat je kan gebruiken om je inkomsten en uitgaven te controleren. Met dit systeem moet je niets investeren en hoef je geen grote financiële risico’s te nemen. Dit zijn de stappen die je moet nemen om financiële vrijheid te bekomen.

Stap 1

Bepaal eerst hoeveel geld je nodig hebt om bepaalde dingen in je huishouden gedaan te krijgen. Maak dus een soort minibegroting op waarin je uitschrijft hoeveel je uitgeeft aan eten, kleding, huur, … Voor je begroting op te maken kan je nagaan hoeveel je vorige maand hebt uitgegeven aan bijvoorbeeld eten.

Stap 2

Ten tweede moet een manier vinden om meer inkomsten dan uitgaven te creëren. Dit kan je doen door uitgaven te minimaliseren of volledig te schrappen, maar ook door je inkomsten te verhogen. Obligaties zijn bijvoorbeeld een veilige belegging en genereren meer intrest dan een spaarboekje.

Stap 3

Voor de derde stap moet je te weten komen hoeveel van je inkomen je effectief nog kan uitgeven. Je mag niet vergeten dat er vaste kosten zijn die je maandelijks moet afbetalen zoals: lening, elektriciteit, water, …

Stap 4

De vierde stap is geld opzij zetten voor de toekomst. Als je je loon krijgt, moet je het dus opdelen in vaste kosten en een gedeelte sparen. De rest van het geld kan je deze maand uitgeven.

Stap 5

De laatste stap is het geld dat overblijft goed besteden. Dit geld heb je nodig om een maand van te leven. Dit gedeelte is het belangrijkste, aangezien je zonder niet kan leven. Verdeel je geld dus goed, zodat je hier zeker geen tekorten krijgt. Anders dien je te lenen en verlies je meer geld aan de afbetalingen.

Als je deze 5 stappen volgt dan kan je iedere maand met een gerust hart tegemoet gaan. Door simpelweg duidelijk bij te houden waar je precies je geld aan uitgeeft kan je veel sparen. Je hebt daarbij ook nog een duidelijk overzicht van waar jouw geld precies naartoe gaat.

Tags , , , , , ,

Het leven te duur? Herzie je uitgavenpatroon!

We leven in een maatschappij vol consumptiegoederen waaraan het moeilijk is te weerstaan. De media en de reclame maken het er ons ook niet gemakkelijker op. Consumeren kenmerkt onze maatschappij. Geld uitgeven lijkt een nieuwe tijdsbesteding te zijn geworden.

Veel gezinnen komen dan ook vaak in moeilijkheden door meer uit te geven dan ze eigenlijk kunnen. Toch kunnen we de oorzaak niet volledig bij de media en de reclame leggen. Nee, een goede financiële situatie begint bij jezelf. Tijd dus om je uitgavenpatroon eens onder de loep te nemen. Wedden dat je met volgende tips vele euro’s zult besparen?

Geen verspilling meer

We zijn vaak geneigd veel te kopen omdat we denken dat we anders tekort zullen hebben. De angst om ‘tekort te komen’ zit er als het ware ingebakken. Maar in de praktijk hebben we zelden tekort en zitten we vaak zelfs met overschot. Stel je daarom voortaan bij elke aankoop de vraag of je het écht nodig hebt of dat het in feite verspilling is.

Let op de kleintjes

Loop je elke morgen om voor een koffie ‘on the go’ of neem je elke middag een broodje op het werk? Waarschijnlijk denk je ‘die paar euro’s zullen het niet maken’. Welnu, vele kleintjes maken een grote! Maak eens een maandbalans en je zal versteld staan hoeveel je spendeert aan dergelijke ‘kleine’ zaken. En geef toe, thuis koffie drinken en zelf je broodje smeren is toch niet zo’n hels karwei?

Bepaal je budget

Op je geld letten is niet hetzelfde als gierig zijn. Je mag jezelf best nu en dan verwennen met luxeconsumptiegoederen. Maar let op! Dit wil niet zeggen dat je je volledig moet laten gaan. Je houdt best maximumbedrag in je achterhoofd. Je kan dat bedrag ook opzij houden in een apart vakje in je portefeuille, zodat de verleiding om je kredietkaart te gebruiken niet te groot wordt. Laat wel één ding duidelijk zijn: wanneer je budget op is, moet je wachten tot de volgende maand.

Maak een analyse

Het analyseren van je uitgavenpatroon kan je vele euro’s doen besparen. Noteer daarom gedurende een maand, of een week indien je een maand te lang vindt, hoeveel je aan alles spendeert. En ja, zelfs de kleinste aankopen zijn van belang. Zo krijg je een overzicht van de zaken waaraan je het meest spendeert. De tweede stap is nagaan of je die aankopen ook echt nodig hebt. Je zal ervan versteld staan hoeveel ‘nutteloze’ aankopen je eigenlijk verricht. En wanneer je het zo zwart op wit ziet staan, zal het niet erg moeilijk zijn oude en dure gewoontes te veranderen.

Tags , , , , ,

Een beter budgetbeheer in 6 stappen

Velen slagen er niet in hun persoonlijk budget efficiënt te beheren. Nochtans is het niet zo erg moeilijk. Je hoeft slechts 6 stappen te doorlopen.

Stap 1: Orden je documenten

Verzamel al je bankdocumenten, rekeningen, rekeninguittreksels en alle andere informatie over de staat van je budget. Sorteer deze informatie vervolgens. Dit kan je doen door ze in drie delen te verdelen: ‘rommel’, ‘rekeningen’ en ‘briefwisseling’. Op deze manier krijg je een realistisch overzicht van je persoonlijk budget.

Stap 2: Hou je rekeningen systematisch bij

Neem de stapel ‘rekeningen’ erbij en sorteer deze verder. Dit doe je door ze onder te verdelen in twee groepen: ‘huishouden’ en ‘kredietkaarten/leningen’. Rangschik vervolgens de rekeningen in elke stapel op de datum waarop ze ten laatste (terug)betaald moeten worden. Maak er een gewoonte van om nieuwe rekeningen systematisch onder te brengen in je systeem.

Stap 3: Hou rekening met je kredietkaartuitgaven en leningen

Aangezien kredietkaartuitgaven en leningen niet meteen terugbetaald dienen te worden, zijn ze gevaarlijk om op snelle tijd veel kosten te maken. Het is daarom erg belangrijk een goed overzicht te bewaren van je openstaande kosten. Als alles goed is gegaan, heb je dit in de tweede stap reeds gedaan. De derde stap in een beter budgetbeheer is het herzien van je kredietuitgaven en de uitgaven aan leningen.

Stap 4: Neem je in- en uitgavenpatroon onder de loep

Nu je een goed overzicht hebt gemaakt van al je budgetinformatie, is het tijd om je uitgavengedrag te vergelijken met je inkomsten. Neem hiervoor een papier en verdeel het in twee. Aan de ene zijde noteer je alle inkomsten voor een maand. Aan de andere zijde noteer je zorgvuldig alle uitgaven voor de betreffende maand. Op die manier krijg je een overzicht van de verhouding tussen je inkomsten en uitgaven en weet je meteen waarop je (eventueel) dient te besparen.

Stap 5: Betaal kredietkaartuitgaven en leningen uit

Het is erg belangrijk je kredietkaartuitgaven en leningen zo snel mogelijk (terug) te betalen. Heb je een positief resultaat op je opgestelde balans, aarzel dan niet je openstaande kosten te vereffenen.

Stap 6: Geef indien nodig minder uit

De laatste stap lijkt eenvoudig, maar blijkt in de praktijk niet altijd van een leien dakje te gaan. Het bestaat eruit je uitgavenpatroon te analyseren en aan te passen waar nodig. Enkel zo zal je op termijn in staat zijn een positief budget te beheren. En dat is uiteindelijk de bedoeling.

Tags , , , , , , , , , ,

Sparen…hoe doe je dat?

Toegegeven, sparen is niet eenvoudig. Voor sommigen is het zelfs een hels karwei. We kunnen ons dan ook afvragen: sparen…hoe doe je dat? Onderstaand artikel helpt je met een aantal concrete tips. Je spaarrekening aandikken was nooit zo eenvoudig.

Kies voor de juiste spaarrekening

Om te beginnen kan je best even je spaarrekening onder de loep nemen. Misschien ben je bij je huidige bank omdat je ouders erbij waren of omdat het filiaal het dichtst bij je woonplaats is. Bedenk dan het volgende. Tegenwoordig kan je ook online je verrichtingen doen. Je hebt dus niet langer nood aan die dichtbijgelegen bank. Schuim liever het internet af op zoek naar de meest interessante rentevergoedingen. Want uiteindelijk willen we toch zoveel mogelijk opbrengst, nietwaar?

Houd rekening met inflatie

Veel mensen lijken te vergeten dat geld alsmaar minder waard wordt. Het is nochtans de waarheid. Honderd euro vandaag is morgen geen honderd euro mee. Hou hiermee rekening wanneer je de opbrengst van je spaargeld berekent.

Creëer discipline

Sparen en discipline gaan hand in hand. Sparen is dan ook geen proces van korte adem. Het vergt een grote inspanning. Succesvolle spaarders zullen niet snel spaargeld gebruiken. En wanneer ze hiertoe toch genoodzaakt zijn, zullen ze de som zo snel mogelijk terugstorten. En ja, dat doen ze dan inclusief intrest.

Stel jezelf doelen voor ogen

Sparen is erg moeilijk als je geen concrete doelen voor ogen hebt. Concrete doelen helpen je namelijk gemotiveerd te houden om dat geld wekelijks of maandelijks opzij te leggen. Hou dus voortaan je doel in gedachten als je het nogmaals moeilijk hebt te besparen.

Geef minder uit

De meest logische, maar wellicht belangrijkste tip om je spaarrekening te laten bruisen is, simpelweg, minder geld uit te geven. Op het eerste zicht lijkt dit misschien een moeilijke taak. Maar laat gemakzucht het niet overnemen. Je vindt heus wel zaken waarop je kan besparen.

Misschien kan je voortaan bijvoorbeeld zelf boterhammen smeren in plaats van je middaglunch elders te halen. Of wat denk je ervan voortaan met je fiets te gaan werken? Het zal zelfs niet alleen je portefeuille, maar ook het milieu ten goede komen. Begin er vandaag al aan.

Tags , , , , ,